"Olá malta, que festaaaa!" - Diz uma das minhas mentoras financeiras, Nathalia Arcuri. Não conhecem a Nat do "Me Poupe"? Oh poupem-me. Vão conhecê-la. 

Sim, a Nathalia é uma das minhas mentoras no que diz respeito às finanças pessoais, mas não é dela que vou falar aqui, apesar de se basear em algumas "regras" deste plano. Na verdade, o plano de que vos falo, foi pensado pelo Dave Ramsey. Não conhecem o Dave Ramsey? NÃO? Então se preparem, que hoje vou ajudá-los muito! 

O plano foi pensado por ele, porque a dada altura se viu obrigado a estudar o assunto e a resolver os seus próprios problemas. O que é que acontece quando se sobe muito em pouco tempo? A queda é ainda maior. Depois de abrir falência, foi à procura da maior quantidade de informação possível sobre a forma como o dinheiro funciona e como poderia controlá-lo, sendo que nos últimos anos tem vindo a criar riqueza ao ajudar os outros. Acreditam? Acreditem, se fazem favor. É possível ganhar dinheiro e ajudar os outros. Só têm de encontrar a vossa vocação.

Desde ter o seu próprio curso de finanças, que oferece sempre que possível a famílias muito endividadas, ao programa de duas horas que transmite todos os dias no youtube, o The Dave Ramsey Show é muito bom, muito conhecido, e tem mais de 3.000.000 de visualizações todos os dias, em direto. O homem sabe do que fala.

Bom, vamos diretos ao assunto. O plano faz parte do livro "The Total Money Makeover - A Proven Plan for Financial Fitness", que eu confesso que nunca li. Mas maltinha... Já assisti a tantas horas de vídeos que tenho a certeza que sei tudo o que está escrito naquelas páginas. Sou capaz de estar a fazer ponto cruz durante horas a fio e a ouvir o homem ao mesmo tempo.

Basicamente o plano é constituído por sete baby steps:

1. Guardar 1000$ para começar um fundo de emergência. Obviamente que para o nosso caso, queiram juntar 1000€ se fazem favor. - Isto é o mínimo, malta! O mínimo para qualquer eventualidade que surja. Uma avaria no carro, uma inundação em casa, uma despesa médica, uma multa - há sempre qualquer coisa. 

2. Pagar todas as dívidas usando o método da bola de neve. É um método que nos ajuda a ficarmos motivados. Consiste em pagar as dívidas por ordem de valor, começando com a mais pequena. E aí alguém pergunta "Espera. Não faz mais sentido pagar a dívida com a maior taxa de juro primeiro?" O Dave responde "Talvez. Mas se você começar com a dívida com taxa de juro maior, pode pensar que não está progredindo o suficiente, perder o controlo e desistir antes mesmo de chegar perto do fim." - Está tudo dito. 

3. Guardar 3 a 6 meses de despesas. Ei, nunca se sabe, não é? E depois de já não haver dívidas podemos começar a juntar o dinheiro com o que sobra todos os meses. 

4. Investir 15% dos rendimentos do agregado em fundos de investimento. Ou para quem gosta de arriscar - na bolsa de valores. Reparem, depois de todas as dívidas pagas e de 3 a 6 meses de despesas de lado, vão deixar acumular o dinheiro na conta ou vão pôr o dinheiro a trabalhar para vocês? Your call. 

5. Juntar dinheiro para a faculdade dos filhos. Este passo é muito importante para os norte-americanos, uma vez que a realidade deles é muito diferente da nossa. Para terem uma ideia, um curso de medicina numa universidade pública pode chegar aos 150 000$. É muito dinheiro, e a maioria das pessoas pede empréstimos para conseguir ter um diploma e anda o resto da vida a pagá-lo. Em Portugal é diferente, mas mesmo assim não é para todas as carteiras. Mais vale prevenir do que remediar. 

6. Pagar a casa mais cedo. Possa, só de imaginar, fico com arrepios na espinha. Já se imaginaram ter a casa paga mais cedo? Dêem-se ao luxo de imaginar como seria a vossa vida se tivessem a casa paga antes dos 40. Antes dos 50, ou dos 60. O que for. O que é que sentem? Esse estômago revoltou-se, não foi? Vá, confessem. 

7. Construir riqueza e partilhar. "Espera lá... Partilhar? Fogo, que ando a vida toda a trabalhar e no último passo dizes-me para partilhar com os outros? Isso é que era bom" - Diz o tuga revoltado. Pois o Dave afirma que não existe nada melhor no mundo do que estar sem dívidas, ter TUDO pago, dinheiro no banco, dinheiro investido, e partilhar o que sobra com alguém. Pois, oiçam (ou leiam)... Não tenho as dívidas pagas nem sou rica. Mas hei-de lá chegar. E quando chegar digo-vos como é.

Sejam felizes. Não desperdicem os vossos sonhos, e mais importante - não gastem mais dinheiro do que o que entra em casa, ok? Sejam prudentes e poupem MUITO, que quando chegar a nossa vez sabem o que vai acontecer, não sabem? Se tivermos direito à reforma já temos muita sorte. Bom fim de semana!